近年，辽宁省银行卡犯罪案件立案数量迅速增长，涉案金额也逐年加大，严重影响我省正常的金融管理秩序，使国家及个人的财产遭受严重损失。如何认识和预防银行卡犯罪，防范银行卡业务经营风险和欺诈犯罪，有效遏制银行卡违法犯罪活动的高发势头，已成为银行和公安机关经侦部门共同面临的一个突出问题。就目前情况看，我省银行卡犯罪呈现以下四个方面特点：
　　（一）案件数量呈增多趋势，部分案件涉案金额较大，涉及地区广，社会危害增大，其中，信用卡诈骗犯罪居多。
　　（二）犯罪手段多样，手法不断翻新，犯罪智能化、高科技化趋势明显。
　　（三）部分商户、非法中介与犯罪分子勾结，为银行卡犯罪行为推波助澜。
　　（四）国际化趋势日益明显，境外犯罪嫌疑人在境内实施银行卡犯罪活动不断增多。
  
常见犯罪手法及防范对策

　　结合辽宁省公安机关侦办的一些典型案例，通过披露常见的银行卡犯罪手法，并有针对性地提出防范对策和建议，使广大群众提高防范意识，进而发挥预防与警示的作用。

　　（一）使用虚假资料申领信用卡并恶意透支

　　典型案例：
　　近日，辽宁省某市发现一起涉案金额50余万元的特大信用卡团伙诈骗案件。2007年4月以来，一伙犯罪嫌疑人假冒"王某"等十余人的身份信息，虚构"辽宁×××研究所"等单位名称，在中国银行、建设银行、招商银行、广发银行、浦发银行、中信银行等8家商业银行申领信用卡，进行信用卡诈骗犯罪活动，现初步查明，该犯罪团伙骗取各家商业银行信用卡120余张，分别在沈阳、大连、北京、济南等地提现，并在商场及娱乐场所进行挥霍，涉案金额高达50万余元人民币。该犯罪团伙组织严密，分工明确，在团伙主要成员的精心策划下，事先租用房屋，安装固定电话，并在114查号台进行虚假单位注册。团伙成员中有人负责到各商业银行领取并冒用他人身份填写办卡申请表，有人负责接听办卡银行的身份核实电话来欺骗银行方面的调查核实，办卡成功后便利用信用卡透支支付、分期付款等功能，进行额度翻倍，待该信用卡被提现或透支使用失去相应功能后再使用上述手段重新骗领银行卡。

　　防范对策：
　　发卡机构在办理信用卡过程中，应严格审批权限和程序，严把发卡关。一是认真审核申领人的资料，以确保申领人身份的真实性。二是对申领人的资信情况进行详细调查、准确评估。三是对申领人的真实身份产生怀疑时，应及时将有关情况反馈给公安机关经侦部门，由公安机关经侦部门对此类申领人的真实身份及违法经历进行核实，这样既对银行资金安全提供了进一步的保障，同时又有可能为公安机关提供了预谋犯罪的线索，有利于公安机关提前介入，打早打小。
　　此外，广大群众要妥善保管个人身份身份证及其有关信息资料，不要轻易泄露，以防被犯罪分子利用，给自己带来不必要的麻烦和损失。

　　（二）改装ATM机盗取银行卡卡信息，克隆银行卡后盗取资金

　　典型案例：
　　辽宁省多市发生多起利用盗码器实施银行卡诈骗犯罪案件。犯罪分子多采取异地作案，连续选择ATM机伺机作案，严重危害金融安全。
　　2008年4月1日下午，某市某行经一客户反映，该客户在该行所开立的储蓄卡内有10万元存款不翼而飞。公安机关展开调查，经工作查明，3月31日晚10点至4月1日凌晨3点左右，该储蓄卡在某市某行ATM机上连续两天通过取现、转账等方式取走10万元。后经检查银行录像确认，犯罪嫌疑人通过将盗码器（或读卡设备）安装在无人值守的ATM机门禁系统的刷卡槽或ATM机卡口处，并在ATM灯罩上安装监控设备的方法，当用户在门禁刷卡进门或进门后把信用卡插入ATM机卡口时，将用户卡内信息包括密码复制，之后伪造银行卡通过联网银行或在异地窃取用户存款。

　　防范对策：
　　各商业银行应加强自助银行网点的监控及巡查，加强保安和工作人员的巡查频次，并根据易发案时段的规律特点，做好重点防范；对自助银行门禁系统进行改造，防止门禁系统被犯罪分子利用，并定期检查ATM机等自助设备的监控资料；在自助银行张贴宣品，加强对银行卡用户的防范宣传，提高用户防范意识。
　　此外，银行卡用户应自我加强安全防范意识。一是在自助银行门禁系统刷卡前，要注意观察是否存在装有密码键盘的假门禁，要牢记自助银行门禁系统是不需要输入密码的。同时，在门禁系统上刷卡时，最好用手指挡住卡面上的卡号等信息，以防被犯罪分子暗藏的摄像设备窃取。二是使用ATM机查询、取款时，要注意机器上是否有多余的装置或摄像头，密码键盘是否有改装痕迹或被异常贴膜，在输入密码时要注意快速操作并用身体遮挡，以防犯罪分子窥视。三是持卡人如果发现可疑门禁，或ATM机有关部位的改装痕迹，要立即拨打该自助银行的客户服务热线或银联卡反欺诈中心热线举报，并拨打110报警。

　　（三）发送虚假信息，骗取用户资金

　　不法分子通过发送如"你已在某商场消费或已中奖"等虚假信息，套取客户银行卡资料。诱骗客户拨打假冒的银行服务电话、银联信用卡管理中心、公安机关等部门咨询电话，咨询电话由诈骗分子接听，从而套取客户的银行卡、密码等信息，骗取资金。

　　典型案例：
　　某市公安机关经侦部门近日发现一起新型银行卡诈骗案。2008年6月4日，杜某接到一手机短信称：尊敬的银联用户，你于6月3日在吉玛特商场支付9800元，这笔款即将从你银行卡中扣除，如有疑问，请咨询银联客户服务中心××××××。因杜某并未在吉玛特商场消费过，于是就拨打××××××号码进行查询。查询中，对方告诉杜，系统反映杜在A地吉玛特消费，经杜一再强调没有消费时，对方告诉杜其有可能被骗了，叫杜到公安局报案，因发案地在A地，只能在A地公安机关报案，并告诉杜报案号码××××××。杜按号码打过去，一个自称是A地公安机关民警的人接了电话，当杜把短信情况跟他说了后，对方告诉杜这是一个重大的经济诈骗案，然后详细询问了杜的姓名、出生年月、相貌特征及银联卡的种类后，叫杜带上磁卡和身份证到银行的ATM取款机上对存卡进行确认查询，以便公安机关进行定位确认犯罪分子。杜来到银行后，立即打××××××号码联系，对方叫杜持机等待1分钟，待系统连上网后按对方的要求查询，1分钟后，对方叫杜在ATM取款机上插上卡，然后让杜输入密码进行余额查询，杜按其要求操作后，告诉对方卡上还有2601元的余额，对方就叫杜退卡等待追踪情况。据杜反映，整个过程，杜都没有告诉对方自己在哪个营业点及自己的账号和密码。经查，杜卡上的余额就是在杜进行操作的同时被人在外地取走的。大约10分钟后，对方用手机打给杜，告诉杜上次定位失败，因为卡上只有2000余元，而犯罪分子克隆的卡设定的金额为3万元，叫杜必须要存入大于3万元的金额，他们才能继续进行定位追踪。于是杜又在工资卡上存入5万元，存入后又打电话给对方，对方又叫杜按上次的规程操作了一遍，然后叫杜等待消息。等杜感觉奇怪，重新对账户进行查询，发现账上的钱已被人取走了，只剩3577元。根据杜反映的情况，民警到银行查询得知，钱是在外省被人分两批转走的。

　　防范对策：
　　对此类犯罪的预防要做到四点：一是不轻信。政府、公安机关、银行、公共事业等单位不会通过电话向持卡人索要银行卡信息、密码，更不会要求持卡人通过ATM机转账。二是不回应。对可疑录音电话不作回应，确有需要可直接致电相关单位询问。三是不泄露。持卡人要高度注意身份资料、账户信息和银行卡密码的保密。四是牢记银行５位客服电话，在收到银行消费提示短信时，应先核实电话号码的真实性。

　　（四）伪造国际信用卡，恶意消费套现

　　典型案例：
　　辽宁省某市经侦支队成功破获一起境内外勾结，合伙使用伪卡的银行卡犯罪的案件。犯罪嫌疑人樊某和境外人士黄某、谢某因信用卡诈骗罪已被判处有期徒刑。
　　2007年3月10日下午4时许，黄某、谢某在某商场钟表店内各挑选两支万宝龙钢笔后,由黄某使用伪造信用卡结账，骗取四支钢笔价值人民币13890元。二人得手后欲继续行骗，又挑选了一块价值人民币21988元的欧米茄手表，在连续使用多张伪造信用卡刷卡未成功后被店员识破，店员拨打110报警，二人被公安机关现场抓获。
　　据黄、谢交代，二人均因赌博欠下高额债务，为偿还赌债，在樊某等人带领下，在北京、大连等地多次作案，每骗取一万元的商品抵顶一千元的赌债，仅在北京黄、谢二人便骗取了大量的高档水晶饰品、手机、衣物、香水等，价值十余万元。二人诈骗得手后便联系附近的樊某，由樊将赃物迅速转移。经查,犯罪嫌疑人先后在沈阳、大连、北京等城市，实施了多起利用伪造信用卡（外卡）诈骗高档物品的行为。

　　防范对策：
　　各发卡银行应加强对特约商户、网点的检查和约束。发卡银行特约商户和受理网点是不法分子实施信用卡诈骗犯罪的最前沿阵地。若特约商户的工作人员认真执行相关规章制度就能从很大程度上防止信用卡诈骗犯罪的发生，从而在反信用卡诈骗中构筑起第一道防线。但若商户同不法分子相勾结，则必然会大大增加诈骗得手的可能性。因此发卡行要对特约商户加强监管，对其涉及信用卡使用的日常交易活动进行监管，对异常交易情况及时发现并做出迅速的分析评估，采取相应的措施以减少此类犯罪的发生。
　　相信在公安机关和银行的齐抓共管下，在广大群众的大力支持、配合下，一定能营造出更加安定和谐的金融环境，一定能为奥运会的成功举办奠定坚实的基础。